En Argentina, la palabra «Veraz» se utiliza casi como sinónimo de «tener problemas financieros». Sin embargo, existe mucha confusión sobre qué es realmente este sistema, quién lo maneja y por qué tiene tanto poder sobre nuestra economía personal.

En Libertad Crediticia queremos desmitificar este concepto. Entender cómo funciona la base de datos es el primer paso para perderle el miedo y aprender a gestionarla a tu favor.

Definición: No es una lista negra, es un informe

Técnicamente, el Veraz no es una «lista de prohibidos». Es un informe comercial gestionado por la empresa privada Equifax. Su función principal es recopilar datos sobre el comportamiento financiero de personas y empresas.

• ¿Qué datos guarda? Información sobre préstamos bancarios, tarjetas de crédito, cheques rechazados, deudas con fideicomisos y juicios comerciales.

• ¿Es solo negativo? No. El Veraz también registra el cumplimiento positivo. Si pagas a tiempo, eso también figura. Sin embargo, lo que suele afectar a los usuarios es el reporte de incumplimientos.

¿De dónde saca la información?

Muchos se preguntan cómo se enteró el Veraz de su deuda. La empresa se nutre de varias fuentes oficiales y privadas:

1. El Banco Central (BCRA): Todos los bancos informan mensualmente quién pagó y quién no.

2. La Justicia: Informan sobre juicios, quiebras y concursos.

3. Afiliados: Empresas de servicios o comercios adheridos que reportan a sus clientes morosos.

Lectura recomendada: Motivos por los cuales una persona puede figurar en Veraz

Las «Situaciones» del Deudor (Escala del 1 al 5)

Para entender tu informe, debes conocer la escala de clasificación que utiliza el sistema financiero argentino. Tu estado de salud crediticia se mide en niveles:

• Situación 1 (Normal): Pagos al día o con atraso menor a 31 días. Es el estado ideal.

• Situación 2 (Riesgo Bajo): Atraso de 31 a 90 días.

• Situación 3 (Riesgo Medio): Atraso de 90 a 180 días. Aquí comienzan los problemas serios para acceder a crédito.

• Situación 4 (Riesgo Alto): Atraso de 180 a 365 días.

• Situación 5 (Irrecuperable): Atraso superior a un año. Se considera que la deuda es incobrable.

Si estás en situación 3, 4 o 5, estarás bloqueado para tarjetas, préstamos y alquileres.

Lectura recomendada: ¿Cómo afecta el Veraz a mi vida financiera?

Veraz vs. Nosis vs. BCRA: ¿Es todo lo mismo?

Es común confundirse, pero no son lo mismo:

• BCRA (Central de Deudores): Es la base de datos pública y estatal. Es «la madre» de toda la información.

• Veraz (Equifax) y Nosis: Son empresas privadas (Bureau de Crédito) que toman los datos del BCRA, les agregan información propia (como deudas de comercios no bancarios) y crean un Scoring Crediticio propio para vender esa información a los bancos.

Por eso, a veces puedes figurar bien en el BCRA pero mal en el Veraz, o viceversa, dependiendo de qué tan actualizadas estén sus bases.

¿Es legal que tengan mis datos?

Sí, es legal bajo la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales, siempre y cuando la información sea veraz (verdadera), exacta y actualizada. Lo que es ilegal es mantener información:

• Errónea: Deudas que no existen.

• Desactualizada: Deudas que ya pagaste hace tiempo.

• Vencida: Deudas de más de 5 años (Derecho al Olvido).

Si tu informe viola alguna de estas condiciones, tienes derecho legal a exigir que te borren.

Lectura recomendada: Errores comunes en el Veraz: Cómo detectarlos y corregirlos

Conclusión

El Veraz es una herramienta del sistema, no un castigo eterno. Si hoy figuras con una mala calificación, recuerda que es una «foto» de tu momento actual o pasado, y esa foto se puede cambiar.

En Libertad Crediticia te ayudamos a corregir esa imagen, rectificando los datos negativos para que recuperes tu acceso al sistema financiero.

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